Para combatir el lavado de activos, es necesario entender cómo operan las organizaciones criminales. El proceso generalmente sigue tres etapas claramente definidas, y la tecnología debe ser capaz de interceptar cada una de ellas.
1. Colocación: es la etapa más vulnerable, donde el dinero en efectivo entra por primera vez al sistema financiero (depósitos, compras de activos, cambios de divisas).
2. Estratificación: es la fase más compleja. Se realizan múltiples transacciones (transferencias entre cuentas, paraísos fiscales, empresas fachada) para borrar el rastro del origen del dinero.
3. Integración: el dinero, ya con apariencia de legalidad, se invierte en negocios legítimos o bienes de lujo.
El papel del monitoreo transaccional
Detectar la etapa de estratificación es imposible sin herramientas de análisis masivo de datos. Los sistemas de monitoreo transaccional buscan patrones inusuales que no encajan con el perfil económico del cliente.
Detección anticipada con AgileCheck Defense
Nuestra solución AgileCheck Defense analiza comportamientos en tiempo real. Si un cliente que usualmente transacciona montos bajos comienza a recibir transferencias internacionales desde jurisdicciones de riesgo, el sistema emite una alerta temprana. Documentar esta detección es clave para cumplir con el reporte de actividades sospechosas (ROS).